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Beaucoup de petites entreprises abordent la trésorerie par à-coups, en réagissant aux urgences plutôt qu’en organisant leurs flux. Les services de Holvenarix ont été construits pour suivre un autre chemin : partir de vos chiffres réels, les transformer en calendrier de trésorerie et relier ce calendrier à vos décisions clés. Selon la situation, il peut s’agir d’un diagnostic ponctuel, d’un accompagnement sur plusieurs mois, d’un dépannage ciblé ou d’un travail de scénarios détaillés. Chaque format s’appuie sur la méthode Bilan de Flux Vivant, actualisée pour 2026, qui privilégie la clarté, la prudence des hypothèses et l’appropriation par votre équipe.

Dirigeant et consultante examinant un calendrier de trésorerie
Services trésorerie PME
Point de départ
Diagnostic trésorerie
Nombre de dirigeants souhaitent d’abord comprendre comment leurs flux se présentent aujourd’hui, avant d’envisager un suivi régulier ou des scénarios plus complexes.
Rythme
Suivi continu

Certaines structures préfèrent installer une routine de mise à jour mensuelle, pour que la prévision devienne un réflexe plutôt qu’un exercice exceptionnel.

Décision
Scénarios datés
Lorsqu’un projet important approche, des scénarios détaillés aident à mesurer l’impact potentiel sur la trésorerie future.
Urgence
Analyse ciblée

En cas de tension inattendue, un dépannage ciblé permet de reconstituer rapidement les flux et de préparer des options concrètes.

Nos services

Des services adaptés aux situations de trésorerie réelles

01

Diagnostic de trésorerie ponctuel

Photographie actuelle

Ce service s’adresse aux petites entreprises qui souhaitent d’abord comprendre comment leurs flux de trésorerie se présentent aujourd’hui. À partir de vos relevés bancaires récents, de vos factures clients et fournisseurs et de vos échéanciers de charges, Holvenarix reconstitue les mouvements principaux et les classe par date. Le résultat est un premier calendrier de trésorerie sur quelques semaines ou mois, accompagné d’un commentaire synthétique sur les cycles observés, les périodes plus tendues et les informations manquantes. Ce diagnostic ne prétend pas prédire l’avenir, mais il fournit une base claire pour décider s’il est pertinent d’aller plus loin vers un suivi régulier ou des scénarios plus détaillés.

  • Analyse des flux récents
  • Calendrier simple des mouvements
  • Repérage zones de tension
  • Recommandations de prochaine étape
02

Suivi régulier de prévision de trésorerie

Vision continue

Ce service convient aux structures qui souhaitent installer une prévision de trésorerie vivante, mise à jour à intervalles réguliers. Après un premier diagnostic, un calendrier de flux prévisionnels est construit sur plusieurs mois, avec des hypothèses prudentes explicites. Holvenarix accompagne ensuite l’équipe sur plusieurs cycles de mise à jour : comparaison entre prévu et réalisé, ajustement des hypothèses, intégration de nouveaux projets. L’objectif est que la petite entreprise puisse, à terme, poursuivre seule ces mises à jour, avec un outil adapté à son organisation et à son temps disponible, en gardant en tête que les résultats peuvent évoluer en fonction de nombreux facteurs extérieurs.
03

Dépannage en cas de tension de trésorerie

Appui ciblé

Même avec une organisation solide, des tensions de trésorerie peuvent apparaître brusquement : retard de règlement important, projet avancé, dépense imprévue. Ce service vise à apporter un appui ciblé dans ces moments sensibles. Holvenarix commence par reconstituer rapidement les flux récents, puis met à jour ou construit un calendrier de trésorerie à court terme. Plusieurs options sont ensuite testées pour mesurer leur impact sur le solde futur : décalage de certaines dépenses, étalement de paiements, ajustement de projets. Les échanges aboutissent à une liste d’actions prioritaires, sans promesse de résultat, mais avec une vision plus structurée des conséquences possibles de chaque choix.

04

Scénarios de trésorerie pour projets clés

Décisions structurées

Lorsqu’une petite entreprise envisage un projet significatif, comme un recrutement, un investissement matériel ou une nouvelle implantation, la question de l’impact sur la trésorerie devient centrale. Ce service propose de construire plusieurs scénarios datés autour de ce projet : scénario prudent, scénario central et, si besoin, variante plus ambitieuse. Chaque scénario intègre les encaissements attendus, les charges récurrentes et les dépenses liées au projet, afin de visualiser les périodes où le solde pourrait devenir plus fragile. Les résultats ne constituent pas une promesse de performance, mais ils offrent un support chiffré pour décider du calendrier, du dimensionnement ou des conditions du projet, ainsi que pour préparer les échanges avec les partenaires financiers.

Comment les services sont mis en œuvre

Chaque service suit la même logique : partir de votre réalité, la traduire en calendrier, puis relier ce calendrier à vos décisions, sans transformer l’exercice en chantier interminable.

Cadrer la situation et choisir le format

Chaque mission démarre par un entretien de cadrage, où les pratiques existantes sont passées en revue et où les attentes sont clarifiées. Les documents nécessaires sont listés, un calendrier de travail est défini et les limites de la prévision sont rappelées, notamment le fait que les résultats peuvent varier. Ce cadrage évite de multiplier les allers-retours et prépare un déroulé réaliste, compatible avec le temps disponible du dirigeant.

La première étape consiste à comprendre comment la trésorerie est actuellement suivie : relevés bancaires consultés ponctuellement, fichiers internes, échanges avec l’expert-comptable. Les principaux flux sont identifiés, ainsi que les échéances sensibles et les décisions à venir. Cette phase permet de choisir le service le plus adapté, sans engager d’emblée un accompagnement trop lourd pour la structure.

01

Modéliser les flux et bâtir un calendrier

La phase de modélisation transforme les données brutes en un calendrier de flux de trésorerie lisible. Les zones de confort et les périodes potentiellement tendues apparaissent, sans être présentées comme des certitudes. Ce travail aboutit à un scénario principal, qui sert de référence pour les décisions et, selon le service retenu, à plusieurs variantes permettant de comparer différents choix possibles.

Une fois le service choisi, les relevés bancaires, factures et échéanciers sont rassemblés et organisés. Les flux passés sont reclassés par date et par catégorie pour reconstituer l’historique de trésorerie. À partir de cette base, un premier calendrier prévisionnel est construit, en s’appuyant sur des hypothèses prudentes et explicites concernant les encaissements et les paiements futurs.

02

Interpréter, décider et organiser le suivi

La phase d’appropriation consiste à transformer la prévision en outil de pilotage. Les chiffres sont relus à la lumière des projets en cours, des contraintes contractuelles et des marges de manœuvre disponibles. Un plan d’actions ou une routine de suivi est défini, afin que l’entreprise puisse continuer à faire vivre le calendrier de trésorerie. Aucune promesse de performance n’est faite, mais le dirigeant repart avec un support structuré pour ses prochaines décisions.

Le calendrier de trésorerie n’a de valeur que s’il est relié aux décisions concrètes du dirigeant. Une fois les scénarios établis, chaque service prévoit un temps d’échange pour interpréter les résultats, identifier les leviers d’action et préparer les discussions avec les partenaires concernés. Selon le format, un plan d’actions ou un protocole de mise à jour est formalisé pour les mois suivants.

03

Comparer les approches de la trésorerie

Pendant longtemps, l’accompagnement en trésorerie arrivait tard, sous forme de rapports lourds et peu réutilisables. La démarche de Holvenarix privilégie des étapes courtes, un calendrier de flux vivant et une appropriation progressive par l’équipe dirigeante.

Holvenarix
Accompagnement classique

Premiers repères de trésorerie partagés

Dès la première semaine
Holvenarix

Un premier calendrier simple des flux de trésorerie est construit à partir des relevés bancaires et des échéances connues. Il sert immédiatement de base aux échanges internes, même si toutes les données ne sont pas encore complètes.

Actif • Dès la première semaine
Прогресс 65%
Accompagnement classique

Un rapport volumineux est remis, avec de nombreux tableaux de trésorerie difficiles à mettre à jour sans assistance. La méthode reste peu visible pour l’équipe interne et les ajustements ultérieurs dépendent souvent d’un nouvel intervenant extérieur.

En cours • Après plusieurs semaines
Прогресс 40%

Mise à jour et appropriation interne de l’outil

Au fil des mois
Holvenarix

Une routine de mise à jour de la prévision de trésorerie est définie avec l’équipe, avec des points réguliers pour comparer prévu et réalisé. La méthode Bilan de Flux Vivant reste vivante, sans dépendance permanente à un intervenant externe.

Suivi • Au fil des mois
Прогресс 80%
Accompagnement classique

Les outils livrés deviennent parfois obsolètes, faute de procédure claire de mise à jour. La prévision reste figée dans un rapport initial, sans intégrer les écarts constatés ni les nouvelles décisions prises par le dirigeant.

Variable • Après plusieurs mois
Прогресс 55%

Préparer plutôt que subir les périodes sensibles

Avant les tensions
Holvenarix

Les services sont pensés pour repérer les creux de trésorerie à l’avance, en reliant chaque décision importante à un scénario daté. Les échanges avec les partenaires financiers s’appuient sur des chiffres concrets plutôt que sur un simple ressenti.

Préventif • Avant les tensions
Прогресс 70%
Accompagnement classique

L’accompagnement intervient souvent en urgence, lorsque la trésorerie est déjà sous forte pression. Les marges de manœuvre sont réduites et les décisions doivent être prises rapidement, parfois sans vision claire des scénarios alternatifs possibles.

Réactif • En cas de tension
Прогресс 30%

Holvenarix

72%

Accompagnement classique

42%

Les services de Holvenarix se distinguent par une méthode structurée, centrée sur les flux réels et sur des scénarios prudents. Chaque accompagnement vise à transformer les relevés bancaires en calendrier de trésorerie lisible, puis à installer une routine de mise à jour adaptée au rythme de la petite entreprise, sans promesse de performance automatique.

Retours sur les services de trésorerie

Les services de Holvenarix ont été conçus au contact de dirigeants confrontés à des relevés bancaires difficiles à lire et à des décisions à prendre sans repères clairs sur leur trésorerie future.

Émilie Robert

Dirigeante atelier, Atelier Loire

"L’accompagnement a commencé par un diagnostic simple de nos flux, là où nous pensions avoir besoin d’un outil complexe. Le calendrier de trésorerie obtenu a mis en évidence des creux que nous ne voyions pas. Les scénarios proposés n’étaient pas des promesses, mais ils ont clarifié les options possibles pour nos achats de matières."

Diagnostic Scénarios Petite PME
Mars 2025

Thomas Vidal

Gérant services B2B, Services Rhône

"Le suivi régulier de prévision a changé notre manière de parler trésorerie en réunion. Les tableaux restaient simples, mais mis à jour à chaque cycle. Les résultats variaient parfois par rapport aux prévisions, et cela a justement servi à affiner nos hypothèses et à mieux préparer nos échanges avec nos partenaires financiers."

Suivi Prévision Décisions
Octobre 2025